ऑटो इंडस्ट्री का बदलता परिदृश्य और कार खरीदने का महत्व
2025–26 में भारतीय कार बाजार में तेज़ी से बदलाव दिख रहा है — होंडा जैसी कंपनियाँ जनवरी में कारों पर ₹1.76 लाख तक की छूट दे रही हैं, जिससे खरीदारों के लिए खरीदने का अवसर और भी आकर्षक बन रहा है। Navbharat Times
महिंद्रा ने महज़ SUVs की बिक्री में 6 लाख से ज्यादा यूनिट्स बेच कर टाटा को पीछे छोड़ दिया है, जिससे ग्राहकों के पास विकल्प और भरोसेमंद मॉडल्स की संख्या बढ़ी है। Navbharat Times
इन सब परिवर्तनों के बीच कार खरीदना सिर्फ एक आसान सौदा नहीं, बल्कि सही प्लानिंग के साथ एक बड़ा आर्थिक निर्णय है।
कार खरीदने से पहले क्या सोचें
कार खरीदना कई के लिए सुविधा की बात है — बच्चों को स्कूल भेजना, रोज़मर्रा की यात्रा, या काम के लिए आवश्यक वाहन। इन सब जरूरतों के चलते लोग अक्सर कार लोन लेकर गाड़ी खरीदते हैं।
लेकिन ध्यान रहे: कार एक डिप्रेशिएटिंग असेट है — यानी समय के साथ उसकी कीमत घटती है,
1) कार खरीदने की पहली लाइन्स: बजट तय करें
सबसे पहले यह तय करें कि आप कितनी कीमत की कार खरीद सकते हैं। इसमें कार की ऑन-रोड
✔️ ध्यान दें कि कुछ कंपनियां खास ऑफर देती हैं जिन्हें आप अपनी खरीद पर लागू कर सकते हैं। Navbharat Times
2) लोन लेना बनाम कैश में भुगतान
यह एक आम सवाल है — लोन लें या कैश में कार खरीदें?
एक रिसर्च के अनुसार, ₹15 लाख के लोन पर 5 साल में आप करीब ₹3.6 लाख ब्याज अतिरिक्त दे सकते हैं, अगर आप पूरी रकम लोन से लेते हैं। इसलिए:
✔️ यदि आपके पास पर्याप्त नकद है तो कैश भुगतान सस्ता पड़ सकता है।
✔️ यदि नकदी सीमित है, तो बैंक लोन लेकर EMIs अपनी सुविधा से बैंक को चुकाने के तरीके से बाँटना बुद्धिमानी है।
3) कार लोन क्या है और कौन देता है?
कार लोन वह वित्तीय उत्पाद है जिसमें बैंक, NBFC या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन आपकी कार कीमत का एक हिस्सा (70%–100%) तक उधार देता है। Bank of Baroda+1
इन लोन की अवधि आमतौर पर 1 से 7 साल तक होती है।
कई प्रतिष्ठित लोन प्रदाता हैं—बैंकों के साथ-साथ Bajaj Finserv जैसी NBFC भी कार लोन देती हैं।
4) कार लोन eligibility (पात्रता) क्या होती है?
लोन लेने से पहले यह जानना ज़रूरी है कि आप लोन के लिए उपयुक्त हैं या नहीं। सामान्य मानदंड इस प्रकार हैं: cleartax
✔️ आयु: 21 – 60 साल (सैलरीड), 18 – 65 साल (self-employed)
✔️ आय: न्यूनतम आयमान कुछ हद तक आवश्यक
✔️ दस्तावेज़: PAN, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट आदि
5) 20-4-10 नियम — कार लोन का स्मार्ट फॉर्मूला
फ़ाइनैन्स एक्सपर्ट कहते हैं कि कार लोन लेते समय 20-4-10 नियम अपनाना स्मार्ट होता है:
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20% डाउन-पेमेंट: कम से कम 20% -25 % कार कीमत खुद दें। ज्यादा से ज्यादा डाउन पेमेंट, कार लोन जितना कम होगा, कार पर ब्याज उतना ही कम देना पड़ेगा। ज्यादा कार लोन मतलब कार की वास्तविक कीमत से ज्यादा प्राइस जबकि समय के साथ कार की बाजार कीमत घटती जाती है।
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4 साल टेन्योर: लोन अवधि 4 साल से अधिक न रखें। हमेशा ध्यान रखें कार लोन जितने कम समय का होगा लोन पर ब्याज उतना ही कम देना पड़ेगा। कार लोन जितना लम्बा चलेगा कार की कीमत वास्तविक कीमत से बहुत ज्यादा देनी पड़ेगी। जबकि आपकी कार की बाजार वैल्यू या कीमत समय के साथ तेज़ी से घटती है।
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10% EMI लिमिट: EMIs आपकी कुल मासिक आय का 10% से ज़्यादा न हों। अपनी मासिक ई एम आई इस तरह प्लान करें कि आपको मासिक कार बैंक लोन किश्त चुकाने में परेशानी न हो, मासिक किश्तें नहीं भर पाने की स्थिति में बैंक आपकी ड्रीम कार को जप्त भी कर सकता है। ऐसी बहुत सी घटनाएं हर वर्ष सामने आती हैं जब कार लोन समय पर नहीं चुका पाने के कारण हजारों नई कारें बैंक द्वारा मजबूरी में जप्त कर ली जाती हैं।
यह नियम आपको लोन का बोझ संतुलित रखने में मदद करता है और ब्याज पर खर्च कम करता है।
6) ब्याज, शुल्क और EMI को समझें
लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, पाइलट चार्ज, प्री-पेमेंट चार्ज, कोर्टेज़ आदि का ध्यान दें, क्योंकि ये सब खर्च को बढ़ा सकते हैं। ICICI Bank
✔️ ब्याज दर: कम ब्याज दर लोन की कुल लागत को घटाती है।
✔️ EMI कैलकुलेटर: EMI को अपने बजट के हिसाब से प्लान करें।
✔️ प्री-पेमेन्ट: अगर संभव हो तो शुरुआती वर्षों में ही अतिरिक्त भुगतान करें, जिससे ब्याज बचता है। ICICI Bank
अपनी EMI पता करें
7) क्रेडिट स्कोर का रोल
क्रेडिट स्कोर कितना अच्छा होगा, ब्याज दर उतनी ही कम मिल सकती है। एक अच्छा CIBIL स्कोर (750+) आपके लोन को सस्ते दर पर स्वीकृत होने में मदद करता है। The Economic Times
अगर आपका स्कोर कम है तो कुछ संस्थान लोन देते हैं, लेकिन ब्याज दर ज़्यादा हो सकती है। स्वच्छ वित्त व्यवहार के साथ स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो सकता है।
8) नई बनाम पुरानी कार का लोन
✔️ नई कार लोन: अधिक आकर्षक दरें, लंबी अवधि।
✔️ यूज़्ड कार लोन: आमतौर पर 70%-90% तक फाइनेंस मिलता है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी उच्च
9) कार खरीदने की प्रक्रिया (स्टेप-बाय-स्टेप)
🚘 स्टेप 1:
पहले कार का मॉडल और बजट तय करें।
🧾 स्टेप 2:
डीलर से ऑन-रोड कीमत, छूट और ऑफ़र्स पूछें।
🏦 स्टेप 3:
लोन के लिए विभिन्न बैंकों/फाइनेंस कंपनियों से तुलना करें और सस्ता विकल्प चुनें।
📄 स्टेप 4:
आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें और आवेदन जमा करें।
💸 स्टेप 5:
लोन स्वीकृति के बाद कार बुक करें और पैसे की व्यवस्था करें।
निष्कर्ष
2026 में कार खरीदना बड़ी सोच के साथ एक आर्थिक निर्णय है। इसमें लोन लेना एक अच्छा समाधान है, जब आप अपना बजट, EMIs, ब्याज दर, डाउन-पेमेंट और लोन की अवधि सही से प्लान करें।
👉 याद रखें 20-4-10 नियम और क्रेडिट स्कोर आपके लोन अनुभव को बेहतर बना सकते हैं।
👉 सही शोध और तुलना से आप बेहतर ब्याज दर, कम शुल्क और संतुलित EMIs पा सकते हैं।
